日前，阿里云宣布，为进一步加速金融科技赋能中小银行，将开放更多智能风控、数据智能经验和数字生活场景等生态资源，助力农信社、农商银行等中小银行形成特有的创新型服务业态。阿里云此举，将会帮助其进一步抢占农信机构市场。
尽管阿里云开放生态资源，属于商业行为，但能张开怀抱，加码推进数字农信战略，对其他金融科技巨头的战略方向选择和加速参与农信机构数字化转型，仍具有示范意义。
为何当前必须加速金融科技赋能农信机构？这是因为：
一方面，小微企业等不及。新冠肺炎疫情对小微企业经营冲击较大，很多小微企业身处困境，嗷嗷待哺，急需以服务“三农”和小微企业为己任的农信机构伸出援手，提供更多金融支持，扶上一程，渡过难关。
另一方面，农信机构等不得。农信机构面对面广量大的小微企业，完全依赖传统风控手段，很难做到应贷尽贷，提高首贷率。特别是，6月1日，央行等八部委出台的支持小微企业系列政策中，专门面向最新央行评级1级至5级的城商行、农商银行、农合银行、村镇银行、农村信用社、民营银行等优质区域性银行，创设了普惠小微企业信用贷款支持计划工具，鼓励信用贷款投放机制较好、风控能力较强的区域性银行，投放更多信用贷款，增加无任何抵押物的小微企业贷款可获得性。而农信机构中的优质农商银行要投放更多信用贷款，必然离不开智能风控的赋能，也只有金融科技赋能，优质农商银行的信用贷款才能实现风险降，覆盖广，速度快，体验好，放款多的目标。在好政策和强劲市场需求面前，优质农商银行等待就意味着商机的失去。今年两会期间，银行界代表和委员们已对中小银行的发展给予了重点关注，并建议政府出台扶持政策，适度放宽监管政策，鼓励中小银行打破现有金融边界，增加对金融科技的投入，利用大数据、云计算、人工智能等新方式，推动大数据融资和线上金融服务发展，因此农信机构中的佼佼者下一步对金融科技的需求将会更加强烈。而优质农信机构的强烈需求，正是金融科技巨头抢占市场的良机。
此外，新业态等不了。新冠肺炎疫情改变了人们去物理网点办理业务的习惯，线上操作势不可挡，加上农村电商在政策推动下，蓬勃发展，各种新业态在县域市场如雨后春笋般诞生，新的金融需求快速增长，所有这些，都需要农信机构在金融科技赋能下，加速创新自身服务业态，更好满足市场需求。
金融科技赋能农信机构，目前看，主要着力点有两个：
一是直接对接。这一着力点主要落在资产规模过千亿、处于农商银行第一梯队的头部农商银行身上，尤以省会农商银行（包括直辖市农商银行）为主，比如天津农商银行、重庆农村商业银行、宁夏黄河农商银行等等。头部农商银行体量大，一般有自己的核心科技系统，有的已实现跨区域发展，对金融科技赋能有更迫切、更强烈的需求。而这些农商银行，因为规模大、渗透率高，也更为金融科技巨头所钟爱。
二是间接对接。这一着力点主要落在省联社身上。金融科技巨头不可能直接对接上千家规模不大的小型农商银行、农信社，与省联社科技平台直接对接，更具效率，更有效果，更能快速满足辖区农商银行创新新型服务业态的需求。以阿里云去年与广东省联社合作为例，通过携手阿里云，广东农信实现了从传统架构向云化的转型升级，金融业务系统的搭建工期从按月计算缩短至按天计算，效率大幅提升，而辖内农商银行依托省联社云化的科技平台，不仅无需自建门户网站，减少了资源浪费和安全性差等问题，而且可以在云化科技平台上，根据自身需求快速搭建个性化的金融业务系统，提高了对市场的快速反应能力，在更好满足客户需求的同时，也改善了客户体验，增加了客户粘性，提高了农商银行自身服务客户的能力。
阿里云此次开放智能风控、数据智能经验和数字生活场景等生态资源，对农信社、农商银行等中小银行形成特有的创新型服务业态，至关重要。因为这些生态资源，都触及到了农信机构数字化转型的痛点和难点：有了这些金融科技赋能，农信机构风控方面有了智能风控，可以极大提高风险防控能力，从而更高效率地扩大信贷规模；大数据方面，有了数据智能经验，能辅助农信机构更好甄别客户；获客方面，有了数字生活场景，可以让农信机构搭建更多生活场景，或者将金融服务功能嵌入数字生活场景中，实现智能获客，批量获客。显然，加速金融科技赋能农信机构，可以加速农信机构数字化转型速度，使农信机构在开放银行大潮中，不落伍，不掉队，在激活自身潜力和活力的同时，更好深耕县域，更精准服务好“三农”和小微企业。
(责任编辑：湖北新闻)
